提案第 20170419 号

    标 题： 关于建设技术试验田，打造数字特区，抢占金融科技制高点的提案

    提 出 人： 民革深圳市委会

    办理类型： 主办会办

    主办单位： 金融办

    会办单位： 市科技创新委员会,银监局,证监局

    内 容：

    金融的核心技术是信息处理，信息技术的每一次飞跃，都带动了金融的飞跃。以移动互联网为核心的上一代信息技术，带动了互联网金融。而大数据、云计算、物联网、区块链、生物识别以及人工智能，这些最新一代的信息技术以及其他相关的自然科学技术，正在带动金融科技，即financial technology，简称Fintech。

    而金融科技和科技金融、互联网金融，三者各有侧重。科技金融侧重研究金融如何服务好科技创新。金融科技侧重研究如何利用科技，实现金融业自身的代际跃迁。和互联网金融相比，金融科技则在概念上进一步，在业务上深一层。在概念上进一步，是指金融科技要运用的是新一轮科技革命中与金融相关的各项技术，包括物联网、生物识别、人工智能、虚拟现实等等，绝不仅是互联网技术。在业务上深一层，是指金融科技更多聚焦于后台业务，包括记账、清算、客户画像、信用打分、资产定价、风险管理，甚至数字货币发行，直达金融的心脏。金融科技要提高的是金融活动的整体效率，而不仅是前台的渠道效率。由于较少涉及前台业务，金融科技也较少涉及非法集资等涉众型金融风险。

    在全球金融下一轮发展中，金融科技发挥着战略决定性作用。任何国家或地区或城市，要想提高在全球金融中心序列中的地位，必须占据金融科技制高点。英国在2014年就宣布了“将英国打造成为全球金融科技之都”的战略愿景，以此作为重夺全球第一金融中心的关键举措。美国、德国、新加坡、以色列、中国香港等也先后提出了类似的远景。2015年，全球投入Fintech的资金高达191亿美元；2016年前三季度已达123亿美元。

    当前，在Fintech全球竞争中，中国与世界站在同一条起跑线上。在大陆各大城市中，深圳、北京、上海、杭州是四大金融科技发达城市。深圳是中国金融业和信息产业双中心，发展金融科技的产业基础很扎实。深圳“十三五”规划中，将深圳定位为“构建国际化的金融创新中心”。这一定位也要求深圳要为国家的金融改革做试验，担当起中国金融科技创新领头羊的职责。

    办 法：

    要支持金融科技创新，除了一般性的扶持措施，如投资基金、公司聚集、人才引进、创新创业大赛、研究院、产业联盟等，而最重要的是围绕金融科技产业竞争力提升的核心关键要素，进行精准支持。金融科技的关键成功要素是“三好”：好场景、好数据、好政策。

    一、关于好场景，建议深圳借鉴监管沙盒国际经验，争取金融创新先行先试。

    远程开户、区块链等金融科技业务是有风险、有试错成本的，需要先在特定场景应用，迭代优化后再推广。率先获得应用场景的企业往往占据行业先发优势。建议深圳借鉴监管沙盒国际经验，争取金融创新先行先试。地方政府和监管部门共同搭建安全运行和风险监测环境，“政府—金融机构—金融科技企业”三分风险共担，充分发挥出深圳金融机构数量多、城市整体风险承受力强的优势，为金融科技提供足够的应用场景，种好“技术试验田”，推动一批金融科技业务落地，迅速形成现实生产力和竞争力。

    二、关于好数据，建议深圳要争取成为“数字特区”，通过相关法规和制度的率先变革，推动银行等金融机构，将原始信用数据清洗处理、进而产品化和商业化，提供给Fintech公司使用。

    基于大数据的用户画像、信用评估和风险管理，是金融科技区别于传统金融的核心。但恰是在数据大爆炸的背景下，规范、干净、完整的数据更加可贵。这些小而精的数据能极大提高机器学习的效率，极大节约金融科技发展的时间成本。目前的问题是，这些小而精的数据，主要存在于银行、证券、保险等金融机构。它们的数据是通过“条”的渠道，逐级汇总到总部以及相应的金融监管机构，Fintech公司和地方政府很难使用。建议深圳要争取成为“数字特区”，通过相关法规和制度的率先变革，推动银行等金融机构，将原始信用数据清洗处理、进而产品化和商业化，提供给Fintech公司使用。一些政府部门、事业单位以及第三方机构也有小而精的数据，它们的数据怎么在合法合规的框架下、在更大范围内用起来、活起来、动起来，也是深圳作为数字特区需要解决好的问题。

    三、关于好政策，建议随着本次互联网金融清理整顿的逐步完成，深圳要总结经验教训，争取金融监管体制的改革试点。

    金融科技创新的机制、频率和形式不同于传统金融，一行三会自上而下型监管的链条太长，存在监管盲区和力量不足等问题，跟不上市场节奏，很容易先是看不见、再是看不上、然后看不住，风险总爆发，最后是清理整顿，行业发展骤然断裂。建议随着本次互联网金融清理整顿的逐步完成，深圳要总结经验教训，争取金融监管体制的改革试点。地方金融办既要寻求中央更强的监管授权，也要不断建立健全行业自律机制，并努力用更强的监管技术武装自己，探索出新技术环境下金融监管的深圳模式，为金融科技的持续健康发展创造良好的政策环境。

    另外，为了防止一些不良P2P公司摇身一变为金融科技公司，继续招摇撞骗，要坚持P2P的平台本质，如果搞资金池，承担了信用风险和市场风险，则要坚持资本监管。

    至于金融科技在深圳如何落地，建议结合深港刚刚签署的在落马洲河套地区建设“港深创新及科技园”的合作协议，特别是在深圳河北毗邻落马洲河套地区3平方公里打造“深圳科创园区”的规划定位中，充分依托和发挥香港金融科技技术和产业的领先优势，积极规划布局金融科技产业。

    答复单位: 市科技创新委员会

    答复文号: 深科技创新函〔2017〕510号

    答复日期: 2017年04月19日

    联 系 人: 市科技创新委员会

    联系方式: 82002314

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    答复内容:

    深科技创新函〔2017〕510号

    深圳市科技创新委员会关于六届政协三次会议第20170419号提案汇办意见的函

    市金融办：

    市政协常委会办公厅转来的《关于建设技术试验田，打造数字特区，抢占金融科技制高点的提案》（第20170419号）已收悉。经研究，我委汇办意见如下：

    一是将金融科技列为我委重点支持领域。随着“区块链”等新兴金融科技技术的发展，我委拟从2017年开始，连续三年，每年安排不低于1000万的扶持资金支持金融科技的技术发展及应用示范。二是我委一直高度重视大数据技术的发展。2014年，我委牵头起草了《深圳市大数据科技发展行动计划》（以下简称为《计划》），《计划》针对包括数据预处理、清洗等在内的大数据技术提出了明确的支持方向，并从2015年开始，我委每年安排不低于2000万元的支持经费支持大数据相关技术的发展，为我市大数据技术的广泛应用提供了强有力的支撑。三是我委认为从信息化发展规律来看，政府和金融机构信息公开到数据开放是历史的必

    然。随着云计算、物联网与大数据应用等为代表的新兴信息技术的广泛应用,进一步推动了相关数据的开放，但政府和金融机构原始数据的利用有着多重复杂性,提高数据的质量、注重保护个人隐私和企业的商业秘密是在数据开放的要求下必须考虑的重要问题，而目前还没有行之有效的方案可供选择，相关的立法也不完善，需要不断的摸索前进。

    专此致函。

    深圳市科技创新委员会

    2017年4月17日

    （联系人：李时，电话：88103596）

    答复单位: 金融办

    答复文号: 深府金函〔2017〕613 号

    答复日期: 2017年06月08日

    联 系 人: 金融办

    联系方式: 13928378743

    反馈意见: 满意

    反馈备注:

    答复内容:

    深府金函〔2017〕613 号

    市金融办关于市政协六届三次会议第20170419号提案答复的函

    民革深圳市委会：

    贵单位提出《关于建设技术试验田，打造数字特区，抢占金融科技制高点的提案》（第20170419号提案），该提案由市金融办主办，市科技创新委、银监局、证监局汇办。我办高度重视，经研究，结合汇办单位意见，现答复如下：

    一、我市金融科技发展现状

    2016年深圳研发投入超过800亿元，占GDP比重提高至4.1%，同时新增国家省市级重点实验室、工程实验室、工程研究中心、企业技术中心等创新载体210家，累计达1493家。设立由诺贝尔物理学奖、化学奖获得者领衔的科学家实验室两家，建立深圳-密歇根贸易、投资和创新合作中心，苹果、微软、高通等全球知名科技企业在深设立研发机构，加快创新布局。2016年深圳PCT国际专利申请量增长约50%，占全国一半，国内发明专利申请量增长约40%。荣获国家科技奖励16项和中国专利金奖、外观设计金奖4项。深圳创新型经济快速发展，2016年战略性新兴产业和未来产业增加值增长10.6%，其中互联网产业增长15.3%，机器人、可穿戴设备和智能装备产业增长20.2%。新增国家级高新技术企业2513家，是上年增量的3倍以上，累计达8037家。同时，截至2016年底，深圳市金融业总资产约12.7万亿元，资产规模稳居全国第三，实现增加值2876.89亿元，同比增长14.6%，占同期全市GDP的14.8%，再创历史新高。互联网等新兴产业与金融业的快速增长，加速了我市金融与科技的融合，为金融科技的发展提供了肥沃的土壤。

    在传统金融行业，我市各金融机构纷纷布局“互联网+”，大力引进金融科技技术，加快推进业务转型升级发展。招商银行早在2015年8月起即开始关注区块链技术，并在技术预研、应用选型、联盟合作、全面调研、项目开发等方面积极投入，于今年2月22日成功上线直联跨境支付区块链报文平台。平安集团在银行间结算、票据、跨境支付等12个领域进行了大胆探索，实现了多个区块链应用场景的落地，并搭建了拥有多项知识产权的平安区块链服务（BaaS）平台。

    新兴金融方面，2014年12月28日，由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立的微众银行正式上线，成为我国第一家民营银行和互联网银行。同时，我市还不断涌现出财付通、易安保险、金证股份等一批知名的金融科技公司，深圳已成为金融科技公司的聚集地。

    二、我市促进金融科技发展措施

    （一）提前布局金融科技

    深圳市委市政府高度重视金融科技的发展，近年来相继出台了《关于促进科技和金融结合的若干措施》（深府〔2012〕125号）、《深圳市人民政府关于支持互联网金融创新发展的指导意见》(深府〔2014〕23号)等多项政策措施，全面促进科技与金融的高效结合，推动我市金融科技的发展。

    2016年底市委市政府积极指导我办提前布局，成功举办首届“中国深圳FinTech（金融科技）峰会”，发布“中国(深圳）FinTech数字货币联盟”和“中国（深圳）FinTech研究院”筹建倡议，众多优秀金融机构申请加入。通过筹建“中国(深圳）FinTech数字货币联盟”和“中国（深圳）FinTech研究院”，为沙盒监管试验提供智力支撑，助力金融科技场景建设。

    另外，市科技创新委从2015年开始，每年安排不低于2000万元的支持经费支持大数据相关技术的发展，为我市大数据技术的广泛应用提供了强有力的支撑，推动我市“好数据”的建设。

    （二）2017年金融科技推进计划

    今年我们将继续重点推进金融科技工作，一是我办计划筹办2017中国?深港澳FinTech（金融科技）全球峰会暨首届深港金融科技创业大赛，贯彻落实粤港澳大湾区国家战略，促进深港澳在金融科技领域的发展及国际交流合作。二是我办正在起草促进金融科技发展的针对性政策，充分利用我市财政、土地、保障性住房等资源，吸引外部优质金融科技机构落户深圳，鼓励本土相关机构大力发展金融科技业务，助力深圳建设成为具有全球影响力的金融科技中心。市科技创新委拟从2017年开始，连续三年，每年安排不低于1000万的扶持资金支持金融科技的技术发展及应用示范。三是积极争取中国数字货币研究所运营实体落户深圳。2016年11月，中国数字货币研究所获批成立，标志着我国正式迈出探索数字货币发行与推广的步伐。深圳经济特区作为我国改革开放的“先行地”和“试验田”，金融创新活跃、高新技术产业发达，是践行中央金融改革创新使命、探索实施国家数字货币战略的最佳场所。

    三、建设地方金融风险监测预警系统

    提案中提到，传统监管机制存在监管盲区和滞后，“深圳需要争取金融监管体制的改革试点”，并“防止一些不良P2P公司摇身一变成为金融科技公司”。对此，我市正在加快推进金融风险监测预警系统的建设，拟对接公安部门、相关企业、开户银行等信息系统，以非现场监管和现场检查的形式，对企业的人员、业务、资金等进行全面的监督管理，严防金融违法犯罪行为，实现案前可防、案中可控、案后可查的效果，织就金融风险防范的“天罗地网”。我市风险监测预警系统运营成熟后，可推广至其他省市，免费供其他省市监管部门使用，通过各个地方数据共享形成更大范围的风险监控预警体系，同时利用区块链技术保证交易信息可存储、可溯源、不可篡改等特性，全面掌握企业的风险情况，将非法金融活动扼杀在萌芽阶段，为我市金融科技的发展保驾护航。

    贵单位提案中关于发挥“三好”要素（好场景、好数据、好政策）作用促进金融科技发展的建议，符合我市金融开放创新的发展政策导向。根据全市安排部署，目前我市正快速推进金融科技发展，在政策上给予大力支持，并在沙盒监管、数据开放等方面进行积极尝试。最后，再次感谢贵单位对我市金融发展的关心和支持！欢迎贵单位继续为我市经济金融发展献计献策。

    市金融办

    2017年6月6日

    （联系人：彭浩华；电话：88127793，13928378743。）