提案第 20180117 号

标 题： 关于加大对商业银行移动金融服务支持力度的提案

提 出 人： 田惠宇

办理类型：主办会办

主办单位： 金融办

会办单位： 银监局,人行深圳市中心支行,银联

内 容：

近年来，商业银行客户行为呈现向线上迁移的趋势，金融服务高度依赖电子移动终端，金融科技企业的兴起也为客户提供了全方位的替代渠道。在此背景下，如何更好地满足客户移动金融服务需求、实现线上获客、为客户提供更便捷的金融服务和更优质的客户体验，是商业银行亟待解决的重要课题。

顺应互联网科技发展趋势，招商银行率先推出了“移动优先”战略，在“金融科技银行”的探索和实践方面取得了初步成效，如，通过线上社保卡、线上停车缴费等服务，满足了深圳地区广大客户的民生金融服务需求。但在获客线上化、场景线上化、服务线上化的技术迭代中，以招商银行为代表的商业银行仍面临不少困难和问题。如，商业银行对于实名认证产品、生物识别技术应用于金融交易“线上核身”的需求日益迫切，但目前国内尚无相关技术标准，也缺少应用于金融领域的行业标准，监管机构对运用实名认证产品、生物识别技术作为核验客户身份信息的主要手段也缺乏足够的政策支持。

办 法：

建议市政府及相关监管部门在监管政策、技术研发、开放合作、信息共享等方面为深圳地区商业银行提供更大的支持。具体包括：

1．建议金融监管部门积极引入互联网“实名认证”技术，完善商业银行线上核身的相关政策规定。目前，商业银行采用的线上核身方式仍依赖于线下银行网点或硬件终端留存的开户资料，无法完全满足客户线上一体化、移动金融服务的要求。建议相关金融监管部门先行先试，在深圳地区牵头积极引入诸如eID（电子身份证） 、生物识别技术等“实名认证”核身技术，优化客户银行账户开户体验，并建立健全相关政策规定，助力商业银行以更精准、便捷和安全的方式实现远程身份认证，加速向互联网金融转型。

2．建议政府各相关职能部门开放与商业银行的合作，以市民体验为中心进行民生服务创新。商业银行具有较完善的线上、线下一体化渠道服务体系，是服务市民金融需求的最佳载体。建议市政府相关职能部门与银行深入合作，联合搭建科技金融服务平台，为广大市民在市政缴费、便民出行、税收、金融社保等场景，以及“存、贷、汇”等业务中，享受到更优质更便利的金融服务。

3．建议推动实现市民“公共信用信息”数据共享并运用于商业银行风控模型的完善。为防范金融交易中的电信诈骗、洗钱、银行卡买卖等各类风险，并切实保障消费者权益，商业银行需要不断完善风控模型、制定配套的差异化风险保障体系并加强对金融交易全流程的风险把控。目前，深圳地区的商业银行如招商银行，已在手机银行App中引入大数据的实时分析技术，建立风控模型，实现客户开户、登录、查询、交易的全流程风险覆盖，但相关信用信息数据仍相对缺乏。建议政府及相关监管部门支持并开放“深圳公共信用信息管理系统”中市民基本信息、监管信息、涉诉涉裁信息等数据的共享，并允许商业银行将相关数据运用于风控模型的完善，帮助商业银行维护互联网金融交易安全。