提案第20180372号

标题：关于探索监管沙盒试点,促进金融科技发展的提案

提出人：九三学社深圳市委会

办理类型：承办

主办单位：金融办

会办单位：

内容：

一、背景

近年来，以区块链、人工智能、云计算与大数据等为代表的高新技术，正加速变革金融行业各个领域，金融科技（FinTech）通过金融与科技的相互融合，促进科技创新，越来越受到社会的广泛关注。国际上，英国、美国、澳大利亚、新加坡等国家高度重视金融科技发展，出台了一系列促进金融科技发展政策及监管措施。国内，北京、上海、杭州等多个城市也纷纷抢占国内金融科技产业发展的战略制高点。

由于金融科技是通过技术创新实现金融业务创新，本质上尚未脱离金融业的功能和风险特性，并不因为其高科技属性而降低，信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险等仍然存在。而金融科技的快速发展，促使金融产业和服务很大程度上突破了行业和地域的限制，并在新一代互联网技术作用下，增加了风险传导速度、隐蔽性和影响面，为金融监管带来了新的挑战。

2017年中国人民银行宣布成立金融科技委员会，旨在加强金融科技工作研究规划和统筹协调，并在《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》中提到，要加强金融科技和监管科技（RegTech）研究与应用。这是国家金融监管部门首次就金融科技正式提出“监管科技”表述。下一阶段，如何营造促进金融科技创新发展的良好环境，加强监管科技对投资者权益保护，将成为金融科技发展的焦点。在英国、新加坡、澳大利亚等国家支持金融科技发展的政策经验中，均启用了“监管沙盒”应对金融科技发展与风险监管的需求。

二、监管沙盒简介

1.概念：监管沙盒旨在为金融科技公司测试创新产品提供监管机制和政策环境，即为新兴金融科技创新提供安全空间，一方面通过不断调整既有监管框架，对其创新金融产品、服务、商业模式进行虚拟测试，以识别出哪些监管规定需要调整，探索监管边界；另一方面监管机构在保护消费者权益和严控风险外溢的前提下，使符合条件的公司可在一段时间内对一定范围的消费者测试创新产品，并建立监管机构与市场的有效沟通渠道，通过简化市场准入标准和流程，豁免部分法规适用，支持新业务快速落地。

2.特点及优势：

（1）有助于平衡金融创新与金融监管。在监管沙盒试验中，给予金融科技企业一定试错空间，在准入条件、中止办法及退出条件适度放松监管要求，同时严格消费者保护，保护了金融科技企业创新热情，又将创新风险控制在沙盒之内。同时促进监管机构深入接触前沿产品的运作模式，提前风险监控，及时调整法律法规，引导金融科技发展方向。

（2）有助于降低金融创新产品不确定性及时间成本。监管沙盒试验中，可及时对创新方案的实际需求适当调整监管规则，降低金融创新试错难度，同时减少监管时间成本，避免创新产品因监管审批而延迟。

（3）有助于保护消费者权益。在监管沙盒中可以及早发现测试产品存在风险，并向测试主体提出要求，设定消费者保护计划，包括适当赔偿等，确保消费者利益不受损失。

3.香港监管沙盒案例：

香港金融管理局于2016年9月正式启动监管沙盒，主要是为银行推出金融科技产品提供监管测试，允许银行在测试时，无需符合所有监管要求，使银行在宽松环境下测试市场对新产品的反应，同时邀请有限数额的客户参与测试，使银行和金融科技公司能获得用户意见，及时调整金融科技产品，加快产品出台。截至2017年12月29日，已有9家银行的28项科技产品在监管沙盒中试行，14项完成测试。此外，2017年9月29日，香港保险业监管局和证券及期货事务监察委员会也推出保险科技沙盒及证监会监管沙盒进一步扩大监管沙盒应用范围。

三、2017年深圳支持金融科技发展举措

深圳作为金融科技的重镇，会聚了华为、中兴通讯、腾讯等信息通讯和互联网行业巨头，拥有全国第一家互联网银行-微众银行、第一家互联网金融消费公司-招联消费，科技创新氛围浓厚。为实现深圳“十三五”规划提出的建设国际化金融创新中心的目标，加快布局金融科技发展，2017年，在资金扶持方面，深圳在市金融创新奖框架下，增加金融科技专项奖，重点奖励基于区块链、大数据、人工智能等科技技术创新应用，加大对金融科技产业扶持。在粤港澳大湾区金融科技协同发展方面，市金融办与香港金融管理局签订内地首份金融科技发展合作谅解备忘录，进一步推动深港两地金融科技的紧密合作。在监管科技发展运用方面，市金融办发布了深圳市地方金融监管信息系统及深圳市金融风险监测预警平台，探索运用大数据、云计算和区块链等技术，整合各部门信息，实施持续性监测、及时预警及“穿透式”监管。在政策创新方面，福田区率先出台《关于促进福田区金融科技快速健康创新发展的若干意见》，成为我国首个发布金融科技专项政策的基层政府。在交流活动方面，2017中国深圳FinTech（金融科技）全球峰会于在深圳召开。在产业集聚方面，前海蛇口自贸片区累计注册金融类企业超过5.9万家，包括微众银行、招联消费金融公司、腾讯征信等知名金融科技机构，同时招商银行国内首单区块链跨境支付业务在前海开展。初步形成金融科技集聚，业务创新活跃的发展氛围。

然而在金融科技企业集聚发展，金融机构加速向混业经营模式转变过程中，新技术和新资讯加速传播，银行、证券、保险等业态专业化分工界限不断被突破，在我国现有分业监管的体制下，如何实现产品全面覆盖、厘清监管机构职责，规范法律标准，在推动金融科技技术创新和应用发展的同时，及时发现商业及创新产品中潜在问题，巩固提升深圳金融中心地位，将是我市下一阶段面临的挑战。

办法：

一、探索开展监管沙盒试点。

1.加大沟通协调，争取国家金融监管部门支持，在深圳开展金融科技监管沙盒试点，充分依托前海作为国家金融业对外开放试验示范窗口，具有自贸区、深港合作区、保税港区三区叠加的政策优势和金融创新政策便利，在前海范围内开展监管沙盒试验，对参与沙盒试验的金融科技创新产品采取灵活的监管措施，探索实践功能监管和行为监管，形成可复制推广经验，向国家争取先行先试政策，促进金融科技企业集聚发展。

2.专设成立金融科技推广和监管部门或相关部门联合成立工作组，牵头监管沙盒顶层设计，学习其他地区先进经验，健全法制，制定监管沙盒相关规定和操作指引，明确准入资格、申请条件、筛选标准、操作流程及退出机制等。尤其是在消费者权益保护方面，树立保护规则和底线，或通过设置风险资金准备金方式，对参与测试的消费者可能造成的损失随时给予补偿。

3.进一步促进深港澳金融科技产业协同发展，加强深圳市金融主管部门与香港、澳门金融监管部门等交流合作，建立深港澳政企常态化交流机制。在前海监管沙盒试点基础上，探索深港澳监管沙盒合作机制，逐步实现金融科技协同监管，验证结果互认的工作机制，即在三地任选监管沙盒测试，三地结果互认，促进粤港澳大湾区金融科技成果转换和人才交流，同时有针对性地测试不同地区法律法规适用性，为三地司法合作留有空间。

二、进一步探索开展监管科技发展创新。在我市已有地方金融监管信息系统及金融风险监测预警平台的基础上，加大监管科技创新力度，重点在风险数据整合运用、风险分析预测模型构建及实时交易监控、汇报和拦截等方面加强部门间联动，提高风险处置能力。

三、加大财政资金扶持力度，引进和培育金融科技产业龙头。在我市金融科技专项奖基础上，进一步加大对金融科技财政专项扶持力度，引进一批实力雄厚的金融科技企业，积极发挥福田金融街、罗湖红岭创新金融产业带、前海蛇口自贸片区等区位优势，鼓励金融科技企业开展产品创新、项目研发及产学研合作，促进金融与科技的深度融合，推动在深圳诞生一批有影响力的金融科技领军企业。