提案第 20180145 号

    标 题： 关于健全金融风险防范和监控体系的提案

    提 出 人： 乔恒利、费晓愈、

    办理类型： 主办会办

    主办单位： 金融办

    会办单位： 市经贸信息委,信息化办

    内 容：

    当前，金融风险形势严峻，随着互联网金融的兴起，不少企业以“金融创新”等名义开展各种非法金融活动，如“互助社区”、“养老项目”、“商品返利”等名目不一而足，给各监管部门监测防控带来较大困难；随着政府对非法集资行为打击力度的不断加大，非法集资作案手法不断翻新，极具隐蔽性和欺骗性。不法企业为显示“实力”，租用高档写字楼办公，让投资者知晓的业务宣传活动从公开化、半公开化向“地下”活动转移，利用亲戚、朋友相互间的信用进行传递、扩散；非法集资案件涉及投资人数量往往较多，且分布于各省市，导致案件侦办及审判工作量大、周期长、成本高。同时，由于商事登记改革的便利，催生了大批涉及金融字样的企业，导致行业企业良莠不齐，同时也让不法分子有机可乘，开展非法金融活动。

    按照全国金融工作会议精神，习近平总书记强调金融安全是国家安全的重要组成部分，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。广东省金融工作会议着力强调落实地方金融监管责任，创新手段，科学防控金融风险。胡春华同志强调要把防范化解金融风险摆在更加突出位置抓紧抓实，牢牢盯住风险多发高发的重点领域和关键环节，处置好互联网金融风险，严厉打击非法集资。目前，深圳市非法集资形势依然严峻，需要谨防“P2P网贷平台”、“现金贷”业务活动、“非法交易场所”、“企业集资”、 “校园贷”、“一元购”、“邮币卡类交易场所”、“ICO”、 “虚拟货币交易平台”、“融资租赁”等引发的金融风险，需不断提升政府的金融风险防控和处置能力，不断健全防范金融风险监管体系。

    办 法：

    1、持续开展金融重点风险领域排查

    一是建立全市重点金融风险清单。为全面贯彻国家、省对于金融风险防控工作的具体部署，进一步加强我市金融风险防控工作，金融监管部门需定期摸排各金融领域潜在风险点，形成全市重点金融风险清单。对涉及非法集资、违法违规经营等风险的金融机构，应由金融监管部门和公安部门共同加强监管。进一步落实现场检查工作，建立重点企业整改进度安排计划，切实推进互联网金融风险清理整顿阶段工作，督促企业限期对存在的问题进行整改，并建立动态监测机制，切实防范发生金融风险，不断推进我市互联网金融规范运营、健康发展。对涉嫌犯罪的，应按照相关法律法规规定，坚决取缔。

    二是将防范和处置非法集资各项工作纳入网格化管理范畴。由市金融办作为统筹单位，全市统一将金融风险排查工作纳入网格化管理，建立和完善金融风险排查网格化管理的有关工作方案，明确网格员工作职责和权限。同时，设立互联网金融风险整治专项资金，对互联网金融风险排查工作进行考核和奖励，完善相应劳动报酬保障方案，对排查工作人员给予相应的劳动报酬奖励。

    三是加强基层工作人员业务培训。在日常的风险防范过程中，需要依托基层工作人员开展风险排查等工作。在基层工作人员金融专业知识不足的情况下，难免会出现难以有效甄别潜在金融风险的情况。为了更好地做好防范金融风险工作，应强化基层工作人员业务知识和提升专业素质，进一步加强对基层工作人员的工作指导和业务培训，特别是对非法集资排查、监测预警、宣传教育等工作的培训。

    2、建立健全新兴金融行业监管体系

    一是进一步健全新兴金融行业监管政策体系。在已征求意见的《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（征求意见稿）》基础上，区分行业类型进一步细化管理细则等规范性政策文件，建立统一的风险警戒线标准、备案登记准入门槛、业务范围、经营模式等规范化制度，指导新兴金融机构合规有序推进业务。

    二是建立全市金融风险监测预警系统。依托区块链、大数据、云计算等技术手段，对互联网金融企业业务、资金、社会舆情等进行全面的监督管理。通过社会舆情、现场摸底排查、各类信访信息等途径采集企业风险业务信息，对金融风险进行全面的无缝隙的监测预警，严防金融违法犯罪行为。金融监管部门、市场监管部门和公安部门实行数据共享机制，通过金融监管部门共享银行资金异动等数据，市场监管部门利用深圳信用中心共享企业经营基本信息数据，公安部门共享人员信息，完善预警指标，主动识别和防控互联网金融整体风险，实现案前可防、案中可控、案后可查的效果。

    三是完善新兴金融行业从业人员黑名单。借鉴银监系统的从业人员黑名单制度，建立和完善新兴金融行业从业人员黑名单，对互联网金融企业股东背景复杂，核心高管缺乏金融从业经验或存在不良记录，特别是法人、股东和高管存在刑事犯罪记录的，应加强监管以防止金融风险的发生。

    3、强化行业协会自律机制建设

    充分发挥深圳互联网金融协会等新兴金融行业协会作用，加强行业自律，发挥行业协会标准制定、企业准入、风险管理、信用发布、矛盾化解等作用，通过行业自律监管突出互联网金融经营机构防范风险的主体责任，引导互联网金融企业自觉守住法律底线和政策红线，把保护消费者权益摆在首要位置，不断完善内部管理，加强制度建设，积极通过技术创新、系统优化、流程改造等防范风险，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的长效监管机制。

    4、加强宣传教育和舆论引导

    加强非法集资等金融风险防范宣传教育和舆论引导，构建长效机制，即由“政府主导、金融机构支持、社会参与”的相对稳定的宣传工作协作机制。充分利用传统媒体和新媒体等手段，在公交站台、地铁过道、社区宣传栏、移动电视媒体、深圳卫视频道、商业广场LED屏幕等渠道投放非法集资防范及举报奖励的宣传资料。通过开展提升居民金融素质的公益活动，如金融知识讲座、防范金融诈骗警示性教育宣传讲座等，实现立体化、多层次、广覆盖的宣传态势，加强公众风险防范意识。同时，加强舆情监测，强化媒体责任，畅通信息渠道，鼓励社会公众监督和举报非法集资行为，引导投资人合理合法反映诉求，营造社会各界共同抵制非法集资，防范金融风险的良好社会氛围。