今年是“十四五”规划收官之年，是“十五五”规划的谋篇布局之年，也是深圳经济特区建立45周年。为赓续并弘扬特区精神，加强思想政治引领，广泛凝聚共识，市政协开展了“协商聚合力 共绘同心圆”系列活动，市政协文化文史委组织政协委员撰写并提交了相关文史资料，通过委员履职视角，讲述其见证和投身深圳经济特区建设的生动故事和中国式协商民主的深圳故事，引导全市政协委员、界别群众赓续弘扬特区精神，同心肩负好新时代深圳历史使命。

市政协委员、中国人民银行数字货币研究所副所长 狄刚

2019年，我与我的团队共同在深圳这片充满创新活力的土地上启动了数字人民币试点工作。当时数字人民币尚属全新事物，无任何经验可供参考。经过对各试点地区特点深入研究，在深圳当地政府和当地人民银行的支持下，率先在深圳完成数字人民币的首次亮相。第一次试点活动分为两个阶段：一阶段为党费交纳试点活动，罗湖区区直机关、公安系统、教育系统、国资系统共467个党组织的6325名党员参与了试点，通过数字人民币APP完成50余万元党费的缴纳。

第二阶段面向医护人员开展消费券试点活动，4619名医护人员、2598家签约商户门店参与，支付金额共计40余万元。为保障试点工作万无一失，我带领团队与市金融局等部门及运营机构人员一起，克服各种不利因素。团队成员们日夜坚守在测试一线，密切监测系统运行情况，及时分析处置发现的问题，为后续试点工作筑牢了根基。

第一次试点活动为数字人民币试点推广积累了大量有益经验，在此基础上，为配合振兴经济和刺激消费，2020年10月，在各方支持下，全球首次大规模数字人民币公测“礼享罗湖”活动正式启动，也是数字人民币面向社会大众的首次亮相。在此期间，我们多次到超市、餐厅、商场实地调研，与收银员和消费者沟通交流了解第一手情况，及时解决用户反馈的问题，并在活动正式开始前与运营机构一起先后开展六轮试点真实业务演练，为后续试点活动的顺利开展以及在深圳和其他城市持续开展的试点推广积累了宝贵经验。

经不懈努力，深圳市已经实现了丰富多样的数字人民币创新应用场景，从生活缴费到餐饮服务，从交通出行到商超购物、政务服务，支持条码支付、刷脸支付和碰一碰等多种支付方式，各项交易指标位列全国前列。

深圳作为首批数字人民币试点城市，始终站在跨境金融创新的前沿阵地。我充分发挥政协委员作用，积极协调各方资源，结合深圳区位优势，全力推进深港跨境消费应用场景建设。在香港金管局的支持下，“数字人民币跨境消费嘉年华”活动于2023年2月正式开启。

自2024年5月起，香港居民可以通过本地手机号开立数字人民币四类钱包，这一突破进一步提升了港人在大湾区的消费体验。目前，我们正在研究推进数字人民币硬钱包与八达通卡的一卡双应用方案，将为粤港澳大湾区的一体化建设注入新的活力。

此外，为进一步发挥深圳在跨境领域优势，人民银行数研所于2021年2月开始，会同香港金管局、泰国央行、阿联酋央行联合发起多边央行数字货币桥项目，在国际清算银行（香港）创新中心的支持和协调下共同探索央行数字货币在跨境支付中的应用。我推动团队全力进行技术研发，探索央行数字货币在跨境支付中的应用。

2021年，完成了业务模式研究和系统开发及模拟测试，实现了跨境交易全天候同步结算。

2022年，继续探索提升区块链性能等方面的潜力，研究建立更为完善的治理模式。同时，组织协调各参与机构开展试点准备，推动平台从测试阶段进入真实交易试点。

2022年8月至9月，组织来自四个国家和地区的20家商业银行成功完成国际首例真实交易试点。

2023年开始，联合各方深入研究制定了货币桥项目整体战略规划和路线图，完成货币桥共识机制的升级，部署自主可控大圣共识，提升系统处理性能。

2024年6月，货币桥项目正式进入最小可行性产品（MVP）阶段，通过商业银行应用货币桥进行真实跨境交易，赋能参与企业以低成本、高效率实现安全的资金跨境转移。

当前全球经济正处于深度调整期，在这个背景下，如何提高资源有效利用率、降低交易成本、保证交易安全可控成为亟待解决的问题。

2022年开始，我们开始研发数字人民币智能合约生态服务平台。数字人民币智能合约可以提供高效、透明、低成本的合约执行机制，使得交易更加省时省力、更安全可靠，有效降低交易成本。

2022年9月，智能合约元管家产品正式对外发布上线，有效解决了预付资金管理场景的难点问题。比如以前存在较多健身房、美容院、教育培训机构收取会员费后跑路、老百姓投诉无法解决的问题，通过这项应用，用户的钱会被保管在指定的数字人民币钱包内，只有实际消费时才会划给商家，保障了资金安全。这项应用得到市政府大力支持，市场监管部门推出了“预付码上查”，福田区搭建了专门的监管平台，商业银行也推出了“预收e贷”等创新产品。这些创新举措让深圳的消费环境越来越好，老百姓花钱也更放心了。

基于该平台还可以实现财政补贴直达、科研经费定向支付、资金归集、智能分账、智能缴费等多样的数字人民币智能合约场景，支持更多产业平台和专业机构加入数字人民币生态，为科技创新和经济发展提供助力。

2024年3月，国务院办公厅发布《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，要求解决境外来华人员无境内手机号、无银行账户，电子支付存在困难等问题。我们会同相关部门积极创新研发，2024年4月，数字人民币App“碰一碰收款”功能在深圳国际支付季发布会上首次亮相，该功能支持境外来华人士使用NFC手机或硬钱包直接触碰商户终端完成支付，无需绑定银行账户或依赖境内手机号，有效便利了境外游客在餐饮、交通、零售方面的小额高频消费，也为个体商户提供了一种更加便捷、高效的收款方式。同时，会同相关运营机构联合研发推出可视硬钱包创新产品。为使得产品更加贴合实际需要，我们对市场进行深入调研和多轮讨论。针对可视卡余额回显不准确及使用范围受限等关键问题积极开展底层软硬件及应用研究，通过硬件加载点阵墨水屏、按键模块、超薄锂电池及时钟处理器，设计屏幕调用接口、离线码校验算法等，实现了可视卡余额准确显示与离线码动态生成，并通过交易开关有效防止隔空盗刷。

2024年11月，在第十八届深圳国际金融博览会上，正式推出加载付款码的数字人民币可视硬钱包。可视硬钱包通过可视化的设计，让用户更加直观地了解钱包的余额、交易记录等信息，提高了用户体验，进一步丰富了境外来华人员的支付手段，还覆盖到老年、小孩、短期商务人士等更多人群，支付体验更友好。

数字人民币硬钱包在深圳的成功实践，有效破解了境外人士支付难题，还为全国其他城市提供了可复制的推广经验。在深圳经济特区金融学会组织的“2024年度深圳金融支持经济高质量发展案例评选”中，研究院联合深圳中行、工行、农行、建行、邮储、交行、招行申报的“支付更便利，数字人民币可视硬钱包在深首发”获评十佳案例。

担任政协委员5年的时光，让我对大湾区有了更深厚的感情，对政协委员的职责、使命有了更深刻的理解。在未来工作中，我将继续发挥专业优势，全力服务粤港澳大湾区数字经济发展，推动数字人民币在大湾区的广泛应用，用实际行动诠释政协委员的责任担当。